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Schufafreie Kredit

So gut wie keiner kann ausschließen, dass er in eine finanzielle Notsituation gerät und nicht immer sind die finanziellen Mittel auch dann vorhanden, wenn sie benötigt werden. In dieser Situation steht den Betroffenen die Möglichkeit zur Verfügung, einen Kredit aufzunehmen. Entscheidet sich der Kreditnehmer dafür das Darlehen bei einer traditionellen Filialbank zu beantragen, dann hat er nur bei nachweisbarer Bonität und einer positiven Schufa-Auskunft gute Chancen auf eine Bewilligung. Anders sieht es bei vielen Onlinekrediten aus, die im Internet angeboten werden. Hier kann auch ein Kredit ohne Schufa beantragt werden. Die Kreditangebote im Internet richten sich an jedermann und sind zumeist auch an keinen bestimmten Verwendungszweck geknüpft. Es spielt also keine Rolle, ob ein Selbstständiger in sein Unternehmen investieren möchte oder ob das Auto kaputt gegangen ist und dringend ein neues gekauft werden muss.

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Online Kredit ohne Schufa

Eine Reihe von Euro-Geldscheinen

Geld durch einen Schufafreien Kredit erhalten

Bei der Kreditvergabe verlangen Banken in der Regel ausreichend an Sicherheiten von ihrem Kreditnehmer. In Deutschland gibt es für diesen Bereich die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung kurz SCHUFA. Anhand der Schufa-Auskunft kann der Kreditgeber dann alle relevanten Informationen im Bereich der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers überprüfen. Die Schufa führt hierbei eine Datei, in der alle Informationen bezüglich Ratenverträge und andere Finanzdienstleistungen des Kreditnehmers eingetragen werden. Wenn die Schufa-Datei allerdings eine sogenannte negative Bonität aufweist, dann wird es meist sehr schwierig bis fast unmöglich einen Kredit zu erhalten. Doch für diesen Fall gibt es zum Glück auch die Kredite ohne Schufa. In diesem Bereich gibt es inzwischen ein sehr großes Angebot.

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Wie funktioniert der Online Kredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, gehört die Schufa-Auskunft für viele Banken im Bereich der Kreditvergabe zum Standard. Nur wenige Banken möchten demnach auf die Bewertung der Bonität ihres Kunden verzichten. Daher haben Verbraucher, die auf der Suche nach einem Kredit sind und eine negative Schufa-Auskunft aufweisen nur eine Möglichkeit, nämlich alternative Kreditgeber in Anspruch zu nehmen. Im Internet wird man in dem Bereich Online Kredit ohne Schufa meist relativ schnell fündig. In der Regel handelt es sich hierbei um sogenannte Kreditvermittler. Diese Vermittler vermitteln die Bankkunden dann an Banken, die ihren Sitz im In- und Ausland haben. Grundsätzlich unterscheidet man in diesem Bereich allerdings zwischen Vermittlern, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten und zwischen Vermittlern die auch Kredite im Inland vermitteln. Beide Arten können theoretisch somit einen Kredit ohne Schufa anbieten. Bei der Vielzahl dieser Angebote handelt es sich um Schweizer Kredite. Das bedeutet wiederum, dass die Bankkunden aus Deutschland an Banken in der Schweiz weitervermittelt werden. Und das hat auch seinen Grund, denn die Schufa-Auskunft gibt es in der Schweiz nicht so wie man es in Deutschland kennt. Allerdings werden beim Schweizer Kredit andere Bonitätskriterien miteinbezogen. Diese Kriterien schließen wiederum insolvente Kunden von der Kreditaufnahme aus.

Online Kredit ohne Schufa- Die Gebühren

PleiteGrundsätzlich wird die Gebühr, die durch einen Kreditvermittler fällig wird, bei einem klassischen Kredit natürlich nicht fällig. Daher sollten Kunden diesen Kostenpunkt bei der Suche nach einem Online Kredit ohne Schufa unbedingt berücksichtigen. Unterschieden wird hier generell zwischen der Art der Gebühr. Meist wird diese Vermittlungsgebühr prozentual von der Kreditsumme berechnet. Und manchmal zeigt sich diese Gebühr auch durch eine höhere Verzinsung während der gesamten Laufzeit. In wie weit das der Fall ist, das sollten Kreditnehmer unbedingt vor Aufnahme des Kredits überprüfen. Denn das macht auch gleichzeitig deutlich wie seriös der Kreditvermittler ist. Denn leider gibt es in dem Bereich Online Kredit ohne Schufa auch inzwischen viele schwarze Schafe. Gängig ist hierbei, dass diese Vermittler bei Bezahlung der Vermittlungsgebühr einen Kredit versprechen in schlussendlich aber nicht gewähren. Begründet wird diese Vorgehensweise dann wiederum darin, dass die Bonitätsprüfung keine ausreichende Solvenz ergeben hat. Die Vermittlungsgebühr wird aber trotzdem einbehalten und der Kunde steht am Ende nicht nur ohne Geld da, sondern auch ohne Kredit. Absolut akzeptabel ist allerdings eine etwas höhere Verzinsung bei einem Online Kredit ohne Schufa im Vergleich zu einem klassischen Kredit.

Für wen eignet sich ein Online Kredit ohne Schufa?

Grundsätzlich ist ein Online Kredit ohne Schufa zunächst nur für Antragsteller möglich, die eine feste Beschäftigung vorweisen können. Das bedeutet im Einzelnen, dass weder Selbstständige, Arbeitslose oder Rentner diese Form von Darlehen beantragen können. Bezüglich Kreditlaufzeit und Kredithöhe können keine allgemeingültigen Aussagen gemacht werden, denn diese Kriterien unterscheiden sich je nach Kreditinstitut doch recht stark. In der Regel muss mit einem effektiven Jahreszins über 10 Prozent allerdings gerechnet werden. Diese hohen Kreditkosten sind damit zu rechtfertigen, da die wirtschaftliche Gesamtsituation des Kreditnehmers zu einem höheren Kreditrisiko führt und dieser kann wiederum nur über einen Risikoaufschlag kompensiert werden.

Vergleichen und sparen

Wie bereits erwähnt ist ein Online Kredit ohne Schufa etwas teurer als ein klassischer Kredit. Doch der große Vorteil besteht darin, dass keine Schufa-Abfrage stattfindet. Damit möglichst günstige Zinsen realisiert werden können ist ein Vergleichsrechner für Kreditsuchende unentbehrlich. Denn so lassen sich die einzelnen Kreditanbieter mit den entsprechenden Konditionen ganz einfach und unkompliziert miteinander vergleichen. Auch die Handhabung ist ganz einfach, denn in den Suchfilter des Vergleichsrechners müssen meist nur die Kreditlaufzeit und Kredithöhe eingegeben werden und schon werden die einzelnen Anbieter mit ihren Konditionen praktisch aufgelistet.

Online Kredit ohne Schufa: Der Ablauf

Auch die Beantragung läuft meist recht unkompliziert ab, da alles direkt online erledigt werden kann. Beim Kreditantrag werden dann zunächst die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit, sowie die persönlichen Daten abgefragt. Danach erfolgt auch schon die automatische Vorabprüfung. Diese dauert meist nur wenige Sekunden. Wenn diese Vorabprüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, kann der Antrag auch schon ausgedruckt werden. Dieser muss dann nur noch unterschrieben per Post oder Fax an das Kreditunternehmen gesendet werden. Hinzugefügt werden müssen dann meist noch aktuelle Einkommensnachweise.

Nach der erfolgreichen Prüfung der Unterlagen findet eine endgültige Kreditbewilligung statt. Meist ist dann nach wenigen Tagen das Geld schon auf dem vorher angegebenen Girokonto. Die genaue Vorgehensweise ist je nach Bank natürlich etwas variabel.

Ein Vergleich ist ratsam

Bevor online ein Kredit ohne Schufa beantragt wird, sollte ein Anbietervergleich durchgeführt werden. In ein Formular müssen die gewünschte Kreditsumme und die bevorzugte Laufzeit für die Rückzahlung des Darlehens eingegeben werden. Anschließend durchforstet das Portal seine Datenbank und gibt alle Ergebnisse aus, die zu den Eingaben des Suchenden passen. Der Kreditnehmer kann sich so einen Überblick verschaffen, und wenn er ein Angebot gefunden hat, welches zu ihm passt, kann er den Kredit ohne Schufa direkt online beantragen. Dafür ist die sogenannte Selbstauskunft vollständig und wahrheitsgemäß auszufüllen. Der Antragsteller fügt dem ausgedruckten Dokument die geforderten Unterlagen bei und schickt den vollständigen Kreditantrag unterschrieben an das Kreditinstitut zurück. Dieses holt sich keine Auskunft bei der Schufa ein und informiert den Antragsteller schon nach wenigen Tagen über Ablehnung oder Bewilligung. Erst wenn die gesetzliche Widerrufsfrist abgelaufen ist, wird der Kreditvertrag verbindlich und der Kreditnehmer muss sich an alle Vereinbarungen, vor allem bezüglich der Tilgung des Darlehens halten. Kredite ohne Schufa helfen dabei, sich große Wünsche zu erfüllen und einen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Obgleich die derzeitigen Kreditkonditionen als überaus günstig anzusehen sind und viele betroffene Menschen mit dem Gedanken spielen teure Anschaffungen zu tätigen, so sehen sich viele Verbraucher mit einem Problem konfrontiert, dass Kreditanfragen überraschend abgelehnt werden. Der Grund für diese Ablehnung ist nicht selten in der Schufa zu suchen, die bei zahlreichen Menschen schlechter ist, als diese es für möglich gehalten haben. Die negative Schufa kann das Leben massiv erschweren und die finanziellen Planungen extrem einschränken. Es ist jedoch mitnichten so, dass ein Kredit mit negativer Schufa gänzlich ausgeschlossen ist, denn viele Anbieter haben sich auf Kredite mit negativer Schufa spezialisiert und bieten somit den Betroffenen die Möglichkeit, das finanzielle Unterfangen in die Tat umzusetzen. Herkömmliche namhafte Filialbanken gehören jedoch nur sehr selten zu diesen besagten Anbietern und falls doch, so lässt sich die namhafte Bank das erhöhte Kreditausfallrisiko sehr teuer durch die Kreditkonditionen bezahlen, was natürlich nur bedingt eine Verbesserung der wirtschaftlichen Situation des Menschen mit sich bringt.

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Mit negativer Schufa auf das Internet ausweichen

Geldschein - Bonität

Erhalten Sie auch bei mangelnder Bonität einen Kredit

Bei einer herkömmlichen Bank richtet sich das Kreditansinnen primär nach den Schufa-Werten des Kreditantragsstellers. Jedes Kreditansinnen kann letztlich noch so gut durchgerechnet und in Form der entsprechenden Unterlagen vorbereitet sein, die Banken stellen sich blind gegenüber dem Anliegen der Kunden. Dieses Verhalten ist indes nicht überraschend, da der Gesetzgeber ein derartiges Vorgehen vorgegeben hat. Auch dieses Verhalten hat seinen Grund in der Wirtschaftskrise zu finden, da in der Vergangenheit die Banken oftmals zu leichtfertig vergeben haben, was die sogenannten „faulen Kredite“ zurfolge hatte. Jeder betroffene Mensch, der mit einer negativen Schufa einen Kredit haben wollte, erfuhr daraufhin eine Ablehnung. Glücklicherweise wird dieses Prinzip im Internet bei alternativen Anbietern nicht angewandt so dass sich hier attraktive Kreditmöglichkeiten für Menschen mit negativer Schufa ergeben.

Es muss nicht immer zwingend eine Bank sein, die Kredite an Menschen mit negativer Schufa vergeben. Auch private Personen und Pfandhäuser können als Kreditgeber in Frage kommen und sollten daher kontaktiert werden.

Seriöse Kredite trotz negativer SCHUFA

Ganz ohne Einbeziehung des SCHUFA-Scores entscheiden die wenigsten seriösen Banken über einen Kredit, jedoch gibt es Banken, die sich die Mühe machen, genauer hinzusehen. So werden immer öfter weitere Merkmale der Bonität zu Rate gezogen. Dazu zählen die CEG-Ampel oder auch der Bürgel-Score.

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CEG-Ampel

Dieser Score wird von der Creditreform Consumer GmbH vergeben und bezieht sich nicht auf den Kreditsuchenden persönlich, sondern auf das tatsächliche Zahlverhalten einer entsprechenden repräsentativen Personengruppe in die der Kreditsuchende eingeordnet werden kann. Es wird ein Wert ermittelt, der in die Ampelfarben eingeordnet wird (grün = keine Negativdaten, Ausfallwahrscheinlichkeit nur die Hälfte des Bundesdurchschnitts, gelb = Ausfallwahrscheinlichkeit das Doppelte des Bundesdurchschnitts, rot = Vorhandensein von negativen Daten).

Bürgel Score

Hier wird das Zahlungsausfallrisiko eingeschätzt indem jedes einzelne Bonitätsmerkmal, welches dem Kreditnehmer in der BÜRGEL-Datenbank zugeordnet wurde, mit einem Punkt bewertet wird (1,00 – 6,00).

Kredite „ohne SCHUFA“

Taschenrechner mit Schufa

Bei einem Kredit ohne Schufa gibt es spezielle Bedingungen

Unter Berücksichtigung der reellen Bonitätsbedingungen durch Einbeziehung diverser verschiedener Daten, ist es für Banken mittlerweile möglich, die sogenannten „Kredite ohne SCHUFA“ vergeben zu können. So wird für fast jeden eine Möglichkeit gefunden, den passenden Ratenkredit erhalten zu können. Meist ist es dann sogar durch die Zusammenarbeit mit gängigen deutschen Bankinstituten möglich, Minikredite bis hin zu Krediten bis 3.500,00 EUR oder mehr noch am selben Tag zu erhalten.

Achtung!

Die Kreditsuche muss bei aller Freude über einen unkompliziert und schnell möglichen Kredit immer als Geldgeschäft im Auge behalten werden. Wer Vorkosten verlangt ist nicht seriös! Ebenso muss man unbedingt auf die Höhe der Zinsen achten. Seriöse Banken halten sich an den Leitzins der europäischen Zentralbank und geben den Effektivzins an, dieser zeigt die gesamten Zinskosten, im Gegensatz zum Nominalzins.

Wer sich also die angemessene Zeit nimmt, um die vielfältige Kreditauswahl zu überschauen, der kann viel Freude an einem seriös abgeschlossenen Online-Kredit haben. Kredite über das Internet sind eine sehr gute Möglichkeit der Familie den langersehnten Urlaub zu gönnen oder endlich den Ländertrip zu machen, den man sich so oft erträumt hat.