Wer leiht mir Geld?

Die Waschmaschine ist geht kaputt, das Girokonto ist überzogen oder das eigene Auto bedarf dringend einer Erneuerung – Gründe dafür, dringend Geld zu benötigen gibt es viele. Natürlich ist es immer am günstigsten, dafür keine Kredite aufzunehmen – möglich ist dies allerdings kaum. Denn viele Anschaffungen sind so dringend, dass ein Aufschieben nicht möglich ist. In diesen Fällen stellt sich die einfache Frage: Wer leiht mir Geld?

Kredit im Internet finden: Besonders günstige Konditionen nutzen

Der erste Gang führt für viele Menschen zur Hausbank – ratsam ist dieser eigentlich logische Schritt in den meisten Fällen indes nicht. Denn als Kunde Ihrer Bank wissen Sie in der Regel den persönlichen Service zu schätzen, wenn es um alltägliche Geldgeschäfte geht. Bei einem Ratenkredit können diese Dienstleistungen aber teuer werden, schließlich müssen Filialen und Personal finanziert werden. Eine weitaus günstigere Alternative besteht darin, Direktbanken im Internet zu nutzen. Daraus ergeben sich mindestens zwei Vorteile: Die Banken verfügen meist über so günstige Kostenstrukturen, dass sie auch sehr preiswerte Kredite anbieten können. Die Abwicklung geschieht dabei im Wesentlichen online, wichtige Nachweisdokumente werden per Post versendet. Außerdem wird online eine Transparenz hergestellt, die in Ihrer Bankfiliale unmöglich zu erreichen ist. Denn ob ein Kredit günstig ist oder nicht, hängt unter anderem vom Verwendungszweck, der Laufzeit und der Kreditsumme ab. Folglich können Kreditangebote nur im Vergleich beurteilt werden. Dieser notwendige Kreditvergleich ist online ganz einfach durchführbar, weil dafür eine Reihe von Vergleichsportalen zur Verfügung stehen. Außerdem sind Online-Kredite nicht mehr zwingend im Nachteil, wenn es um die Auszahlungsdauer geht: Bei sogenannten Sofortkrediten wird zumeist innerhalb von 24 Stunden geprüft, ob eine Bewilligung des Kredites möglich ist. Dabei können Sie als Kreditinteressent einfach online die notwendigen Angaben machen, sodass eine Prüfung schnell erfolgen kann. Bevor es zu einer Auszahlung der Kreditsumme kommt, werden Dokumente, die beispielsweise das Gehalt nachweisen, noch geprüft.

Diese Möglichkeiten haben Sie und sollten Sie nutzen:

Online-Ratenkredite mit strengen Vergabekriterien

Genau hier könnten mögliche Fallstricke lauern: Denn auch wenn Kredite online wesentlich preiswerter vergeben werden können als bei den meisten Filialbanken, sind sie keinesfalls einfacher zu bekommen. Die in den letzten Jahren relativ restriktiv gehandhabten Bonitätsprüfungen gelten auch hier: Wer sich noch in der Probezeit befindet oder nur in einem befristeten Arbeitsverhältnis steht, wird kaum einen Kredit erhalten. Weiterhin bekommen Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende häufig Schwierigkeiten, wenn sie sich Geld leihen wollen – dabei sind es gerade diese Menschen, die das Geld so dringend benötigen.

So läuft die Online-Kreditvergabe ab:

Privatkredit auch bei geringer Bonität möglich

Hier könnte ein Kredit von privat hilfreich sein: Denn im Unterschied zu gewerblichen Kreditgebern sind die Vorgaben bezüglich der Kreditwürdigkeit weniger streng. Während die Banken bestimmte Risikogruppen mit geringem oder unsicherem Einkommen direkt ausschließen, wird bei privaten Kreditportalen durchaus der Einzelfall betrachtet. Daraus ergeben sich prinzipiell sowohl für Kreditnehmer als auch für -Geber Chancen: Erstere können sich dringend benötigtes Geld leihen, wenn die meisten Banken bereits eine Kreditzusage verweigern. Kreditgeber erhalten als private Anleger hingegen eine höhere Rendite, als sie auf dem Kapitalmarkt derzeit erzielen könnten. Weil die Bonitätsprüfung weniger streng ausfällt, ist eine Auszahlung zudem auch noch weitaus schneller möglich, als dies bei einem klassischen Ratenkredit der Fall ist. Weiterhin werden so auch Kleinkredite möglich, die den Kreditnehmer ein großes Stück weiterbringen – von den Banken aber nicht angeboten werden. Denn bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro erscheinen die Verdienstmöglichkeiten so gering, dass viele Banken bereits im Vorfeld ablehnen. Für viele Menschen handelt es sich dabei aber schon um eine stattliche Summe. Allerdings sollte auch berücksichtigt werden, dass ein Privatkredit nicht nur Vorteile besitzt: Auch die privaten Kreditgeber sind sich im Klaren darüber, dass die meisten Kunden eines Privatkredites eine sehr geringe Kreditwürdigkeit haben. Mögliche Ausfälle müssen also kompensiert werden – durch besonders hohe Kreditzinsen. Durch diesen Risikozuschlag steigt der effektive Zinssatz; die Kosten für einen solchen Kredit fallen also insgesamt höher aus. Aus diesem Grund sollte ein Privatkredit wirklich nur dann in Anspruch genommen werden, wenn andere Möglichkeiten bereis ausgeschöpft sind. Unabhängig davon, ob es sich um einen privaten oder gewerblichen Kredit handelt, sollte übrigens immer der Verwendungszweck angeben werden: Insbesondere bei Anschaffungen wie dem Autokauf können so die Kosten erheblich sinken, weil mit dem Kauf eines Autos gleich ein entsprechender Gegenwert geschaffen wird.