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Der Markt der Kredite und Finanzen wurde in den vergangenen 20 Jahren drastisch umgestellt. Die Öffnung des Marktes im Zuge der europäischen Vereinigung hat zu erheblichen Veränderungen im Finanzgeschäft geführt. Das bringt für Verbraucher neue Chancen und neue Risiken mit sich.

Das Internet wird zur Bankfiliale

Einer der vielen neuen Trends im Bankgeschäft ist der Einsatz des Internets für die finanztechnischen Transaktionen. Überweisungen, Einzahlungen, Rechnungen begleichen – alles ist per Internet möglich. Einige Banken haben die gesamten Geschäftsabläufe einschließlich Kontoeröffnung und Kreditantrag auf Internet umgestellt. Die sogenannten Direktbanken entscheiden nach Antrag und vorgelegten Unterlagen über die Kreditvergabe, ohne den Antragsteller persönlich zu kennen oder ein Bankgespräch mit ihm zu führen. Das vereinfacht den Entscheidungsweg und spart Kosten für in Filialnetz. Der Wettbewerb der Banken um die Kunden ist deutlich intensiver geworden. Günstige Zinsen und weniger strenge Beurteilungskriterien bei der Kreditvergabe sind das positive Ergebnis für Kunden, deren Bonität leidet.

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Inhaltsverzeichnis

Minikredite, Mikrodarlehen und Sofortkredit

Bei einem privaten Finanzierungsbedarf geht es nicht immer um Hausbau, Autofinanzierung und Bauspardarlehen. Auch kleine und mittlere Summen können das aktuelle Budget vorübergehend überlasten, sodass eine Zwischenfinanzierung notwendig wird. Die großen Banken mit Filialnetz vor Ort haben strikte Order, die finanzielle Situation des Antragstellers nach den vorliegenden Zahlen zu beurteilen. Wer sein Haus oder seinen PKW zu 100 Prozent finanziert hat und keine Sicherheiten in gleicher Höhe vorweisen kann, bekommt keinen weiteren Kredit. Direktbanken und Finanz Institute gehen bei der Beurteilung der Situation etwas toleranter vor. Die sogenannten Mikrodarlehen, die in Indien enorme wirtschaftliche Erfolge verursacht haben, werden zunehmend auch in Europa attraktiv. Kleine Darlehensbeträge, schnelle Vergabe und kurzfristige bis mittelfristige Rückzahlung zeichnen die Mikrodarlehen aus. Sie werden von einigen Anbietern innerhalb von 24 Stunden vergeben. In bestimmten Fällen auch innerhalb von Minuten. Zahlreiche Portale im Internet geben einen Überblick, welche Direktbanken oder Finanzierungsgesellschaften
die kleineren Darlehen kurzfristig anbieten.

Crowdfounding als Lösung für privaten und geschäftlichen Finanzierungsbedarf

Passend zum Internet Zeitalter hat sich die Methode des Crowdfoundings entwickelt. Die Community tritt als Geldgeber auf. Start-up-Unternehmen, Selbstständige und private Antragsteller tragen ihren Bedarf oder ihre Geschäftsidee der Community vor. Die Geldgeber beteiligen sich freiwillig an der Finanzierung. Die Zinsen beim Crowdfounding sind etwas höher als die momentanen Zinsen der Direktbanken und Filialbanken. Während Banken für schnelle Kredite zurzeit mit Zinsen zwischen 2,5 und 4,5 Prozent weben, betragen die Zinsen im Crowdfounding etwa 8%.

Entscheidung des Antragstellers

Trotz der neuen Möglichkeiten am Finanzmarkt gelten noch immer die hergebrachten Regeln des Finanzgeschäftes. Der Kreditgeber sollte seriös sein, die Zinsen erträglich und die Rückzahlung finanziell tragbar. Dann steht einer schnellen Kreditvergabe nichts mehr im Wege.

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